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Für den größten Teil der Jahre 2020 und 2021 dominierte DeFi die Kryptoindustrie. Der gesperrte Gesamtwert (TVL) über die DeFi-Protokolle stieg von unter 1 Mrd. USD im Juni 2020 auf über 250 Mrd. USD in der Spitze. Dieses Wachstum geschah nicht in einer einzigen Welle von Ereignissen. Es gab mehrere Perioden, die das gesamte Ökosystem beeinflussten.
Zu Beginn legten Bitcoin und Ethereum den Grundstein und lieferten die erforderliche Architektur für DeFi-Anwendungen. Mit der fertigen Architektur ermöglichte sie die Entwicklung der ersten Vertrauensebene, dh die Ausführung wertbasierter Transaktionen. Als diese Transaktionen mit einem Smart Contract durchgeführt wurden, sahen wir die Entstehung verschiedener DeFi-Modelle.
Die Anwendungen von DeFi adressierten dann Schlüsselbereiche traditioneller Finanzmärkte wie Kredite, Sparen, Handel, Versicherungen und Zahlungen. Infolgedessen entwickelte sich die DeFi-Landschaft schnell und fügte über ein Dutzend Vertikalen mit Hunderten von Projekten in der Entwicklung hinzu. Wir haben jetzt viele „Netzwerke der nächsten Generation“, die die Funktionalität erweitern, die durch die intelligenten Verträge von Ethereum geschaffen wurde.
DeFi Evolution – Wie wir hierher gekommen sind
Das DeFi-Ökosystem hat sich in mehreren Phasen entwickelt, wobei verschiedene Projekte Marktineffizienzen identifizierten und erhebliche Veränderungen in der Branche bewirkten. In der Anfangsphase sahen wir vor allem Kreditvergabe- und Leihplattformen wie Aave und Compound. Kreditgeber erhielten Belohnungen für die Bereitstellung von Liquidität, und Kreditnehmer erhielten ihr benötigtes Kapital zu niedrigeren Zinssätzen als herkömmliche Banken.
Die nächste bedeutende Änderung bei DeFi, die sein Wachstum ankurbelte, waren dezentrale Börsen, die von automatisierten Market Makern oder AMM betrieben wurden. DEXs wie Uniswap und Sushiswap halfen dabei, das Gleichgewicht zwischen Dezentralisierung und Kapitaleffizienz zu finden. Sie ermöglichten es den Benutzern, von der Arbitrage zu profitieren, und gaben den Benutzern Zugang zu neuen Projekten mit ausreichender Liquidität. Um noch einen Schritt weiter zu gehen, entstanden DEX-Aggregatoren. Durch die Weiterleitung von Liquidität von verschiedenen Börsen können Aggregatoren tiefe Liquidität bereitstellen und Swaps zu geringeren Kosten und Kursrutschen optimieren.
Da die meisten dieser DeFi-Protokolle Governance-Token einführen, eröffnet dies viele Möglichkeiten für Yield Farming und Liquidity Mining. Die geschätzten jährlichen Renditen sind außergewöhnlich und kaum zu glauben. Wir müssen noch sehen, ob sie nachhaltig sind oder nicht, aber die Marktnachfrage steigt sicherlich jeden Tag.
Ein weiterer wichtiger Aspekt von DeFi sind Stablecoins. Was wir auch „dezentralisiertes Geld“ nennen, Stablecoins werden über Zahlungen und Wertspeicher hinaus verwendet. Sie tragen dazu bei, mehr Finanzprodukte im DeFi-Bereich zu schaffen, während sie die bestehenden ergänzen.
Zusammen mit den oben genannten Änderungen in DeFi haben wir viele neue Trends gesehen, die zu neuen Marktsektoren wie ewigen Futures, Marktplätzen, synthetischen Vermögenswerten und Reservewährungsprotokollen geführt haben.
DeFi könnte die ultimative Absicherung sein
Auch nach so vielen Innovationen in den letzten zwei Jahren kann man immer noch sagen, dass wir früh dran sind. Die Nachfrage nach Krypto-Assets wird nur steigen, und die Marktteilnehmer wollen an dieser DeFi-Reise teilnehmen. Sie wollen früh investieren und länger halten, um höhere Renditen zu erzielen.
Da DeFi jetzt eher eine Investitionsoption als eine Wertübertragung ist, kann es dazu beitragen, die Akzeptanz im Mainstream voranzutreiben und als Sicherheit für die Rückfinanzierung zu dienen. Eine Möglichkeit, die Funktionalität von Krypto-Assets im Alltag zu verbessern, ist die Besicherung. Durch die Verwendung von Krypto-Assets als Sicherheit können Benutzer ohne zusätzliche Zinsen Kredite aufnehmen. Dadurch erhalten sie Zugang zu Kapital, ohne ihre Beteiligungen liquidieren zu müssen.
Ein Beispiel für ein Fintech-Unternehmen, das unter anderem Besicherungsprodukte entwickelt, ist Banx. Baanx hat ein einzigartiges Krypto-Swap-Produkt der nächsten Generation namens Cryptodrafts entwickelt. Mit Genehmigung durch die FCA, einer der führenden Aufsichtsbehörden im Vereinigten Königreich, zur Durchführung von Krypto-Aktivitäten, bieten die Cryptodrafts von Baanx Benutzern eine sichere Möglichkeit, eine Kreditlinie auf ihren Karten zu verlängern. Im Gegensatz zu einem befristeten Darlehen bietet Baanx mehr Flexibilität mit Teilrückzahlungen und null Papierkram.
Aktuell bietet Baanx Cryptodrafts zur Besicherung von Top-Coins wie Bitcoin und Ethereum an. Benutzer erhalten zinslose Darlehen für die ersten 10 % des eingesetzten Betrags. Wenn Benutzer in Zukunft den nativen Token von Baanx, BXX, einsetzen, können sie bis zu 50 % des Wertes zu null Jahreszinsen beanspruchen. Mit einem so hochrangigen Produkt können Benutzer endlich ihre Krypto-Assets nutzen, um andere Möglichkeiten zu erkunden. Dies wird letztendlich die Lücke zwischen DeFi und der realen Welt schließen.
Wenn Regulierungsbehörden ein grünes Signal geben, ist dies ein sehr gutes Zeichen für die allgemeine Akzeptanz von Krypto und DeFi. Mit Baanx müssen sich die Menschen keine Sorgen um die Marktbedingungen für ihre langfristigen Bestände machen. Sie können diese Vermögenswerte einfach verwenden, um Kapital zu Null oder zu minimalen Zinsen zu erhalten. Da Baanx bereits Debitkarten hat, können die Menschen dieses Kapital für alltägliche Zwecke verwenden. Wenn wir in Zukunft weitere Vermögenswerte zur Besicherung hinzufügen, werden wir ein schnelles Wachstum der DeFi-Einführung in der realen Welt sehen.